La fin de l’année approche à grands pas. Voici quelques rappels et conseils fiscaux pour bien finir l’année et amorcer la nouvelle année !
Profitez du début de l'année pour déterminer vos objectifs financiers et prévoir une rencontre avec votre conseiller.
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Vous avez jusqu’au 1er mars 2021 pour cotiser à votre REER et réduire vos impôt de l'année 2020.
Un REER est un régime d’épargne fiscalement avantageux qui peut vous aider à accroître votre revenu de retraite. Tout revenu de placement gagné dans le REER fait l’objet d’un report d’impôt jusqu’au retrait des fonds. Un REER est conçu pour l’épargne-retraite, mais vous pourriez aussi vous en servir pour acheter votre première maison ou payer vos études. Voici les dates importantes à connaître alors que la fin de la saison des REER 2020 approches :
Quelle est la différence entre un REER et un CELI? Les deux produits offrent des avantages fiscaux – aucun impôt n’est payable sur les revenus ou la croissance des placements détenus dans l’un ou l’autre compte. Mais chacun est soumis à des règles bien distinctes. Les deux grands points à considérer sont : quand et comment utiliserez-vous l’argent. Il faut aussi comprendre les principales différences entre les deux options : REER
CELI
Pour ce qui est d’épargner en vue de la retraite, un REER est difficile à battre. Vos cotisations peuvent réduire l’impôt que vous avez à payer sur votre revenu annuel. Et le REER vous met en bonne position pour payer moins d’impôt à la retraite (en supposant que vous serez dans un palier d’imposition moins élevé au moment où vous retirerez des sommes du REER.) Par contre, ce n’est pas un bon choix pour l’épargne à court terme. Pourquoi? Parce que l’argent retiré d’un REER s’ajoute à vos revenus annuels. Vous pourriez alors devoir payer plus d’impôt. Le CELI peut compléter le REER. Avez-vous atteint le plafond de cotisation à votre REER? Le CELI offre un excellent moyen de mettre une partie de vos revenus de placement à l’abri de l’impôt. Dans un CELI, les retraits ne sont pas imposables. Le CELI est donc un bon choix pour épargner à court terme en vue de : • faire une mise de fonds sur une maison • prendre des vacances • se constituer un fonds d’urgence Communiquez avec un conseiller pour connaître le compte de placement qui s'applique le mieux à votre situation financière. Source : Guide 2021 Régime d'enregistré d'épargne-retraite de la Financière Sun Life.
Le nouveau plafond de cotisation au CELI pour 2021 a été officiellement fixé à 6 000 $, ce qui correspond au montant fixé en 2019 et 2020.
Avec l’annonce de ce plafond, le montant total des droits de cotisation disponibles en 2021 pour une personne qui n’a jamais cotisé et qui est admissible au CELI depuis son introduction en 2009 est de 75 500 $. Suite à l'annonce d'un futur vaccin contre la COVID-19, les marchés boursiers américains ont clôturé lundi à des sommets records.
Vous souhaitez consulter vos investissements en ligne? Communiquez avec nous afin de vous configurer un accès en ligne. RBC Assurances est fière d’offrir aux travailleurs essentiels une réduction de prime de 20 % sur certaines polices d’assurance invalidité.
Ces personnes méritent une couverture complète pour les maintenir en sécurité, elles et leurs proches. C’est la façon de les remercier pour leur travail acharné et leur dévouement. L’assurance invalidité de la Série Professions et de la Série Fondations offre :
La réduction est offerte sur les produits d’assurance invalidité RBC de la Série Professions ou de la Série Fondations. L’offre s’applique aux propositions d’affaires nouvelles reçues entre le 21 septembre 2020 et 31 décembre 2020 inclusivement. Communiquez avec un de nos conseillers pour en savoir plus ou en bénéficier. Octobre est le mois de la sensibilisation au cancer du sein. Par conséquent, il convient de mieux faire connaître cette forme de cancer très répandue et de soutenir les personnes dont la vie a été bouleversée par cette maladie. Selon la Société de recherche sur le cancer, au Canada, une femme sur huit recevra un diagnostic de cancer du sein au cours de sa vie. Or, le rétablissement peut être long et difficile, même si les progrès de la technologie et de la médecine ont fait augmenter les taux de survie. En fait, pour de nombreuses autres formes de cancer, nous constatons aussi de telles augmentations. La Société canadienne du cancer prévoit qu'un Canadien sur deux sera atteint d'un cancer au cours de sa vie et on s'attend à ce que 63 % des malades vivent cinq ans ou plus après avoir reçu leur diagnostic. Le mois de la sensibilisation au cancer du sein est un moment pour discuter de l'incidence financière d'une maladie grave telle que le cancer, et à la manière dont l'assurance graves peut atténuer les répercussions financières après un diagnostic. Une telle couverture, qui peut maintenant être souscrite sans exigence médicale, permet de se concentrer sur la santé pour ceux qui font ou pourraient faire face à un tel diagnostic. Source : Étude sur la morbidité des maladies graves publiée par l'Institut canadien des actuaires en juin 2019
Offert par Plan de protection du Canada Et si une clinique virtuelle de soins de santé et de bien-être était à la portée des employés.
C'est maintenant possible grâce aux services de soins de santé virtuels offerts en parallèle avec un régime d'assurance collective. La santé et le mieux-être sont importants tant au travail qu’à la maison. Les employés seraient-ils plus productifs et engagés s’ils avaient :
Gagner du temps En plus de miser sur la santé et le bien-être des employés, faites leur gagner du temps! La télémédecine permet de discuter avec des professionnels de la santé au moyen d’une application mobile ou d’un site Web sécurisé et d'utiliser le service au moment qui leur convient. Elle peut être utilisée pour :
Le traitement d’affections non urgentes Bien souvent, aucun examen physique n’est nécessaire pour diagnostiquer des affections non urgentes. En voici quelques exemples :
Un accès à des professionnels de la santé en temps réel La télémédecine offre un accès virtuel à une équipe de soins médicaux de qualité qui compte :
Un outil stratégique pour attirer et retenir des employés Un service offrant une commodité accrue pourrait réduire l’absentéisme et aider à attirer et à conserver les talents. Généralement offert pour moins que 10$ par employé par mois, cet outil de prévention se positionne comme un service à valeur ajoutée à offrir aux employés. Il est facile d’imaginer votre enfant, diplôme en main, prêt à entreprendre une carrière professionnelle. Grâce au régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous pourrez l’aider à accomplir ses rêves. À quoi sert un REEE? Le REEE est un moyen très avantageux d’épargner en vue de financer les études postsecondaires de votre enfant. Le montant accumulé dans un REEE sert à couvrir les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses financières liées aux études : logement, fournitures scolaires, nourriture, frais de transport, etc. Tout comme dans le cas d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les sommes fructifient à l’abri de l’impôt, et ce, jusqu’à ce qu’elles soient utilisées pour payer les coûts liés aux études. Qui peut ouvrir un REEE? Parents, grands-parents, parrain, marraine, oncle, tante, ami... Non seulement tout le monde peut ouvrir un REEE pour un enfant, un même enfant peut être le bénéficiaire de plusieurs REEE. Si vous êtes plusieurs à cotiser pour un même enfant, vous devez vous assurer de respecter les limites de cotisation établies par les gouvernements pour éviter toute pénalité fiscale, puisque la cotisation maximale se calcule par enfant. Qui peut être désigné à titre de bénéficiaire d’un REEE? Vous pouvez désigner l’enfant de votre choix. Vous n’êtes pas obligé d’avoir un lien de parenté avec l’enfant. Vous avez aussi la possibilité de changer le bénéficiaire, une fois le régime en vigueur. Les contributions se poursuivent tout simplement jusqu’au terme du régime fixé selon l’âge du nouveau bénéficiaire. Combien pouvez-vous épargner? Le montant maximum à vie est fixé à 50 000 $ par enfant, sans limites de cotisation annuelle. Vous pouvez donc adapter vos cotisations selon votre budget, pourvu que vous respectiez la limite à vie permise par enfant. Comment augmenter vos épargnes grâce aux généreuses subventions gouvernementales? Le gouvernement fédéral a créé la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) pour encourager les parents à investir le plus tôt possible dans l’éducation postsecondaire de leurs enfants. La SCEE en bref
L'IQEE en bref
Qu’arrive-t-il si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires? Si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires, vous pouvez :
Besoin de conseils? Si vous souhaitez ouvrir un régime enregistré d’épargne-études, un de nos conseillers se fera un plaisir d’évaluer votre situation et de vous offrir des options adaptées à vos besoins. Source : IA Groupe FInancier. Épargner pour les études de mon enfant
https://ia.ca/zone-conseils/famille/epargner-pour-les-etudes-de-mon-enfant |
AuteurÉquipe de Finaplus Archives
Décembre 2022
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