Notre conseiller Jean-Philippe Cormier a été interrogé par un journaliste du Courrier Laval, à titre de Président de la Relève d'affaires de la Chambre de commerce et d'industrie de Laval, concernant le Forum économique de la relève d'affaires (FERA 2018) qui était axé principalement sur la technologie, notamment l'intelligence artificielle, le blockchain et la cybersécurité.

​Comme entreprise œuvrant dans les services financiers, nous sommes interpellés par ces sujets abordés lors du FERA et constamment à l'affût des technologies émergentes pour offrir toujours le meilleur service à notre clientèle.

La retraite peut sembler lointaine et abstraite pour certains, mais il est important de s'y attarder, peu importe le stade de notre vie, afin d'adopter la bonne stratégie assez tôt pour assurer le confort de nos vieux jours.

Comment bien se préparer à sa retraite ?

Tout d'abord, il faut être réaliste face à sa situation personnelle et assidu face à nos choix en fonction de notre plan de retraite.

1- Établir un âge-cible pour la retraite
​Le choix d'un âge de retraite estimé est un exercice en soi. Bon nombre espèrerait prendre leur retraite à 50 ans, ou même voir avant.. mais est-ce vraiment réaliste en fonction de votre situation financière actuelle et future? Plusieurs facteurs sont à prendre en considération pour déterminer un âge de retraite optimal, tels les actifs accumulés, nos besoins de retraite, notre état de santé, les contraintes familiales...

​2- Calculer le revenu de retraite nécessaire
​Généralement, et dans le meilleur des mondes, une personne retraitée a besoin de 70% du revenu annuel brut de ses trois dernières années de travail à temps plein pour être en mesure de subvenir à ses besoins et maintenir son niveau de vie. Il est aussi important de prendre en considération que certaines dépenses peuvent être vues à la baisse mais que les frais de soins de santé soient vues à la hausse.

​3- Identifier toutes les sources de revenu disponibles
​Plusieurs sources de revenu peuvent être disponibles à la retraite. Alors afin d'effectuer une bonne planification, il est essentiel d'identifier tous ces revenus qui seront disponibles à être retirés au moment de la retraite.

​4- Analyser les revenus prévisibles et les besoins estimés
​L'objectif est d'estimer les montants des revenus prévisibles en se basant sur un taux d'inflation estimé et un taux de rendement réaliste en comparant avec les besoins estimés tout en prenant en compte le moment opportun pour débuter le décaissement, telle une bonne stratégie de décaissement.

​5- Établir un plan de retraite en fonction de nos objectifs
​Il est maintenant temps d'investir dans des stratégies de placement adaptées à nos besoins et d'en déterminer les sommes nécessaires pour l'atteinte de nos objectifs financiers en fonction de notre tolérance au risque et de l'évolution de notre portefeuille au fil du temps.

​Maintenant, voici comment une analyse de retraite par un conseiller en sécurité financière peut vous aider à se préparer à la retraite :

• ​Déterminer le montant mensuel d'épargne nécessaire pour l'atteinte de vos objectifs​ ;
• ​Déterminer l'âge où vos épargnes seront épuisés en fonction de vos habitudes d'épargne actuelle​ ;
• ​Déterminer le type d'investissements à favoriser selon votre situation financière et votre tolérance au risque​ ;
• ​Déterminer la stratégie de décaissement optimale au moment de la retraite

​Communiquez avec nous pour plus de détails ou pour rencontrer un conseiller en sécurité financière.

Les fonds éthiques ont la cote. Ces fonds mutuels* offrent la possibilité d'investir dans des entreprises socialement responsables. Cela permet de respecter une certaine éthique financière. Toutefois, est-ce que les rendements sont au rendez-vous? Il suffit d'analyser le rendement d'un tel fonds versus un autre fonds plus traditionnel afin d'évaluer si l'aspect social-responsable vaut plus pour vous que le rendement généré d'un fonds traditionnel.

​Discutez-en avec un de nos conseillers.

​*Offerts par l'entremise de Groupe Cloutier Investissements inc.

Pour plus de détails, communiquez avec nous ou visitez le www.banquemanuvie.ca .

L'assurance maladies graves vous permet de vous consacrer à votre rétablissement et évitez le stress financier lié à une maladie grave, comme le cancer ou un accident vasculaire cérébral (AVC). Le montant non imposable peut être utilisé comme bon vous semble et en autres permettre de :

• payer des médicaments et des soins de santé qui ne sont pas couverts par les régimes gouvernementaux
• d'obtenir des soins et services à domicile (soins infirmiers, soins d'hygiène de base, entretient ménager, préparation de repas, etc.)
• payer des honoraires de certains professionnels de la santé
• vous faire soigner et recevoir des traitements dans un pays à l'étranger où les temps d'attente sont moins longs et la médecine est plus spécialisée et développée
• couvrir l'absentéisme au travail de votre conjoint pour être à vos côtés
• adapter votre domicile ou votre véhicule en fonction de votre état de santé

​Communiquez avec nous pour plus de détails ou vous couvrir advenant un diagnostic de maladies graves.

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