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Rappels et conseils fiscaux de fin d'année

12/7/2022

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​La fin de l’année approche à grands pas. Voici quelques rappels et conseils fiscaux pour bien finir l’année et amorcer la nouvelle année !

REER

​Pour l’année d’imposition 2022, la date limite pour cotiser est le 1er mars 2023. Après cette date, vous devrez déduire vos cotisations de revenus de l’année d’imposition 2023.

CELI

Si vous prévoyez effectuer un retrait de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) dans un avenir rapproché, il pourrait être intéressant de le faire avant le 31 décembre de cette année, car le montant du retrait viendra s'ajouter à vos droits de cotisation dès 2023. 

Le plafond annuel du CÉLI pour 2023 sera de 6 500$. Ainsi, une personne qui avait 18 ans ou plus en 2009 pourrait avoir des droits de cotisation cumulatif de 88 000$ dès le 1er janvier 2023.

FERR

Vous avez 71 ans cette année? Vous avez jusqu’au 31 décembre de cette même année pour verser les dernières cotisations à votre REER et le convertir en FERR.

CELIAPP

Annoncé en 2022, le gouvernement s’attend à ce que les Canadiens puissent ouvrir un CELIAPP et y verser des cotisations à un moment donné en 2023.

REEE

Tirez le maximum des subventions offertes dans le cadre des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE). Il est possible de contribuer 2 500$ dans le REEE d’un enfant et ce dès sa naissance afin d’obtenir au moins 30% de subventions gouvernementales.
Profitez du début de l'année pour déterminer vos objectifs financiers et prévoir une rencontre avec votre conseiller.
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Date limite pour cotiser à un REER : ce que vous devez savoir

2/2/2021

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Vous avez jusqu’au 1er mars 2021 pour cotiser à votre REER et réduire vos impôt de l'année 2020.

Un REER est un régime d’épargne fiscalement avantageux qui peut vous aider à accroître votre revenu de retraite. Tout revenu de placement gagné dans le REER fait l’objet d’un report d’impôt jusqu’au retrait des fonds. Un REER est conçu pour l’épargne-retraite, mais vous pourriez aussi vous en servir pour acheter votre première maison ou payer vos études.

Voici les dates importantes à connaître alors que la fin de la saison des REER 2020 approches :
  • Le 1er mars 2021 est le dernier jour pour cotiser à votre REER pour l’année d’imposition 2020. Vous disposez de 60 jours après la fin de l’année pour cotiser à votre REER pour l’année précédente.
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REER OU CELI ?

1/29/2021

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Quelle est la différence entre un REER et un CELI?

Les deux produits offrent des avantages fiscaux – aucun impôt n’est payable sur les revenus ou la croissance des placements détenus dans l’un ou l’autre compte. Mais chacun est soumis à des règles bien distinctes.

Les deux grands points à considérer sont : quand et comment utiliserez-vous l’argent. Il faut aussi comprendre les principales différences entre les deux options :
REER
  • Votre plafond de cotisation est égal à un pourcentage de votre revenu gagné de l’année précédente, à concurrence d’un maximum déterminé.
  • Les cotisations sont déductibles du revenu.
  • Les revenus de placement qui restent dans le compte ne sont pas imposables.
  • Les retraits sont imposables.
  • Vous pouvez déposer à nouveau les sommes retirées, mais seulement si vous avez assez de droits de cotisation. De plus, l’argent ne doit pas avoir été emprunté dans le cadre du Régime d’accession à la propriété ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente.
CELI
  • Voici les montants que vous pouvez cotiser à un CELI :
    • 5 000 $ par année entre 2009 et 2012
    • 5 500 $ pour 2013 et 2014
    • 10 000 $ pour 2015
    • 5 500 $ pour 2016, 2017 et 2018
    • 6 000 $ pour 2019 et 2020 et 2021.
  • Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu.
  • Les revenus de placement qui restent dans le compte ne sont pas imposables.
  • Les retraits ne sont pas imposables.
  • Lorsque vous faites des retraits, vous pouvez déposer à nouveau les sommes retirées au cours de la même année si vous avez des droits de cotisation non utilisés.
  • Toute personne âgée d’au moins 18 ans qui a un numéro d’assurance sociale valide peut ouvrir un CELI. Les droits de cotisation s’accumulent à partir l’année où vous atteignez 18 ans.
Pour ce qui est d’épargner en vue de la retraite, un REER est difficile à battre. Vos cotisations peuvent réduire l’impôt que vous avez à payer sur votre revenu annuel. Et le REER vous met en bonne position pour payer moins d’impôt à la retraite (en supposant que vous serez dans un palier d’imposition moins élevé au moment où vous retirerez des sommes du REER.)

Par contre, ce n’est pas un bon choix pour l’épargne à court terme. Pourquoi? Parce que l’argent retiré d’un REER s’ajoute à vos revenus annuels. Vous pourriez alors devoir
payer plus d’impôt.

Le CELI peut compléter le REER. Avez-vous atteint le plafond de cotisation à votre REER? Le CELI offre un excellent moyen de mettre une partie de vos revenus de placement à l’abri de l’impôt.

Dans un CELI, les retraits ne sont pas imposables. Le CELI est donc un bon choix pour épargner à court terme en vue de :
• faire une mise de fonds sur une maison
• prendre des vacances
• se constituer un fonds d’urgence
Communiquez avec un conseiller pour connaître le compte de placement qui s'applique le mieux à votre situation financière.
Source : Guide 2021 Régime d'enregistré d'épargne-retraite de la Financière Sun Life.
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Le nouveau plafond de cotisation du CELI a été fixé pour 2021

12/1/2020

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Le nouveau plafond de cotisation au CELI pour 2021 a été officiellement fixé à 6 000 $, ce qui correspond au montant fixé en 2019 et 2020.
​
Avec l’annonce de ce plafond, le montant total des droits de cotisation disponibles en 2021 pour une personne qui n’a jamais cotisé et qui est admissible au CELI depuis son introduction en 2009 est de 75 500 $.
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Un accès à vos investissements en ligne

11/10/2020

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Suite à l'annonce d'un futur vaccin contre la COVID-19, les marchés boursiers américains ont clôturé lundi à des sommets records.

Vous souhaitez consulter vos investissements en ligne?
​
Communiquez avec nous afin de vous configurer un accès en ligne.
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Les travailleurs essentiels méritent une protection essentielle

10/29/2020

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RBC Assurances est fière d’offrir aux travailleurs essentiels une réduction de prime de 20 % sur certaines polices d’assurance invalidité.

Ces personnes méritent une couverture complète pour les maintenir en sécurité, elles et leurs proches. C’est la façon de les remercier pour leur travail acharné et leur dévouement.
L’assurance invalidité de la Série Professions et de la Série Fondations offre :
  • Confiance médicale avec un service d’aiguillage unique, qui permet d’avoir accès aussi rapidement que possible à des spécialistes canadiens qui possèdent les meilleures compétences pour diagnostiquer et traiter les problèmes de santé des clients.
  • Des primes qui sont garanties de ne jamais augmenter jusqu’à l’âge de 65 ans.
  • Un droit de transformation en assurance soins de longue durée sans preuve d’assurabilité.

La réduction est offerte sur les produits d’assurance invalidité RBC de la Série Professions ou de la Série Fondations.

L’offre s’applique aux propositions d’affaires nouvelles reçues entre le 21 septembre 2020 et 31 décembre 2020 inclusivement.
​
Communiquez avec un de nos conseillers pour en savoir plus ou en bénéficier.
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Les personnes qui ont eu le cancer peuvent maintenant obtenir une couverture MG

10/27/2020

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Octobre est le mois de la sensibilisation au cancer du sein. Par conséquent, il convient de mieux faire connaître cette forme de cancer très répandue et de soutenir les personnes dont la vie a été bouleversée par cette maladie.

Selon la Société de recherche sur le cancer, au Canada, une femme sur huit recevra un diagnostic de cancer du sein au cours de sa vie. Or, le rétablissement peut être long et difficile, même si les progrès de la technologie et de la médecine ont fait augmenter les taux de survie.

En fait, pour de nombreuses autres formes de cancer, nous constatons aussi de telles augmentations. La Société canadienne du cancer prévoit qu'un Canadien sur deux sera atteint d'un cancer au cours de sa vie et on s'attend à ce que 63 % des malades vivent cinq ans ou plus après avoir reçu leur diagnostic.

Le mois de la sensibilisation au cancer du sein est un moment pour discuter de l'incidence financière d'une maladie grave telle que le cancer, et à la manière dont l'assurance graves peut atténuer les répercussions financières après un diagnostic. Une telle couverture, qui peut maintenant être souscrite sans exigence médicale, permet de se concentrer sur la santé pour ceux qui font ou pourraient faire face à un tel diagnostic.
Source : Étude sur la morbidité des maladies graves publiée par l'Institut canadien des actuaires en juin 2019 
Offert par Plan de protection du Canada
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La génération X face aux défis de l’épargne et de la protection du patrimoine

9/21/2020

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La télémédecine un outil de rétention des employés

9/15/2020

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​Et si une clinique virtuelle de soins de santé et de bien-être était à la portée des employés.

​C'est maintenant possible grâce aux services de soins de santé virtuels offerts en parallèle avec un régime d'assurance collective. La santé et le mieux-être sont importants tant au travail qu’à la maison.
​
Les employés seraient-ils plus productifs et engagés s’ils avaient :
  • Un accès rapide et facile à des soins de santé?
  • La possibilité de parler à des professionnels de la santé à la maison ou au travail?​

Gagner du temps
En plus de miser sur la santé et le bien-être des employés, faites leur gagner du temps! La télémédecine permet de discuter avec des professionnels de la santé au moyen d’une application mobile ou d’un site Web sécurisé et d'utiliser le service au moment qui leur convient. Elle peut être utilisée pour :
  • Parler à des professionnels de la santé
  • Faire exécuter ou renouveler une ordonnance
  • Obtenir une recommandation pour passer un test médical, si cela est indiqué sur le plan médical
  • Trouver des spécialistes de la santé mentale et du bien-être comme des psychologues, des nutritionnistes, ainsi que des coachs de vie et de travail
  • Consulter l’historique de leur compte (p. ex. clavardage, ordonnances, recommandations, plans de soins)

Le traitement d’affections non urgentes
Bien souvent, aucun examen physique n’est nécessaire pour diagnostiquer des affections non urgentes. En voici quelques exemples :
  • Maux de gorge, sinusites, rhinites
  • Orgelets, conjonctivites aiguës contagieuses
  • Dépistage des infections transmissibles
  • sexuellement asymptomatiques
  • Infections urinaires sans complications chez
  • les femmes adultes, vaginites
  • Allergies, rhume, grippe et congestion nasale
  • Inflammation et infections cutanées mineures, coupures et morsures mineures, nævus, éruptions cutanées

Un accès à des professionnels de la santé en temps réel
La télémédecine offre un accès virtuel à une équipe de soins médicaux de qualité qui compte :
  • Des médecins
  • Des infirmières (infirmières cliniciennes, infirmières praticiennes, etc.)
  • Des coordonnateurs de soins
  • Des psychologues
  • Des nutritionnistes
  • Des coachs de vie et de travail

Un outil stratégique pour attirer et retenir des employés
Un service offrant une commodité accrue pourrait réduire l’absentéisme et aider à attirer et à conserver les talents. Généralement offert pour moins que 10$ par employé par mois, cet outil de prévention se positionne comme un service à valeur ajoutée à offrir aux employés.
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Épargner pour les études de vos enfants grâce au REEE

9/15/2020

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Il est facile d’imaginer votre enfant, diplôme en main, prêt à entreprendre une carrière professionnelle. Grâce au régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous pourrez l’aider à accomplir ses rêves.

À quoi sert un REEE?
Le REEE est un moyen très avantageux d’épargner en vue de financer les études postsecondaires de votre enfant. Le montant accumulé dans un REEE sert à couvrir les frais de scolarité ainsi que toutes les dépenses financières liées aux études : logement, fournitures scolaires, nourriture, frais de transport, etc.
Tout comme dans le cas d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les sommes fructifient à l’abri de l’impôt, et ce, jusqu’à ce qu’elles soient utilisées pour payer les coûts liés aux études.

Qui peut ouvrir un REEE?
Parents, grands-parents, parrain, marraine, oncle, tante, ami... Non seulement tout le monde peut ouvrir un REEE pour un enfant, un même enfant peut être le bénéficiaire de plusieurs REEE.
Si vous êtes plusieurs à cotiser pour un même enfant, vous devez vous assurer de respecter les limites de cotisation établies par les gouvernements pour éviter toute pénalité fiscale, puisque la cotisation maximale se calcule par enfant.

Qui peut être désigné à titre de bénéficiaire d’un REEE?
Vous pouvez désigner l’enfant de votre choix. Vous n’êtes pas obligé d’avoir un lien de parenté avec l’enfant.
Vous avez aussi la possibilité de changer le bénéficiaire, une fois le régime en vigueur. Les contributions se poursuivent tout simplement jusqu’au terme du régime fixé selon l’âge du nouveau bénéficiaire.

Combien pouvez-vous épargner?
Le montant maximum à vie est fixé à 50 000 $ par enfant, sans limites de cotisation annuelle. Vous pouvez donc adapter vos cotisations selon votre budget, pourvu que vous respectiez la limite à vie permise par enfant.

Comment augmenter vos épargnes grâce aux généreuses subventions gouvernementales?
Le gouvernement fédéral a créé la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) pour encourager les parents à investir le plus tôt possible dans l’éducation postsecondaire de leurs enfants.
La SCEE en bref
  • Subvention annuelle : 20 % des cotisations annuelles
  • Plafond annuel : 500 $
  • Maximum à vie par enfant : 7 200 $
Certaines provinces offrent leur propre programme de subvention en complément à la SCEE. Le gouvernement du Québec, quant à lui, offre la subvention Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE).
L'IQEE en bref
  • Subvention annuelle : 10 % des cotisations annuelles
  • Plafond annuel : 250 $
  • Maximum à vie par enfant : 3 600 $
Les subventions fédérales et provinciales sont versées directement dans le REEE et fructifient au même rythme que vos contributions. Ce faisant, elles bonifient grandement votre épargne.

Qu’arrive-t-il si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires?
Si votre enfant ne poursuit pas d’études postsecondaires, vous pouvez :
  • désigner un nouveau bénéficiaire,
  • retirer les sommes,
  • transférer les sommes dans votre REER,
  • faire un don à un établissement d’enseignement.
​ 
Besoin de conseils?
Si vous souhaitez ouvrir un régime enregistré d’épargne-études, un de nos conseillers se fera un plaisir d’évaluer votre situation et de vous offrir des options adaptées à vos besoins.
Source : IA Groupe FInancier. Épargner pour les études de mon enfant
​ 
https://ia.ca/zone-conseils/famille/epargner-pour-les-etudes-de-mon-enfant
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