Capsule : Budget

Un budget, un fonds d’urgence pour mieux préparer l’avenir
Nous avons toujours cru que la planification de la retraite avait beaucoup de similitude à la planification des vacances. Les vacances, c’est un moment privilégié pour avoir du bon temps et profiter de la vie. Un moment pour nous. Pour bien les appréciées, nous nous posons plusieurs questions de base :
-          Nous sommes au Québec, il fait froid en hiver, ou aimerions-nous aller ?
-          Quel type de vacances voudrions-nous ? (Soleil, sable blanc, eau transparente ou voyage d`aventure et de culture ? etc.)
-          À quelle date ?
-          Transport; de quelle façon nous y rendre ?
-          Hôtel, restaurant ?
-          L’évaluation des coûts ? Besoin de liquidité.
-          Assurances voyages, passeport etc….

Le Budget
Pour bâtir une bonne planification de retraite et POUR POUVOIR BIEN EN PROFITER nous devons visualiser ou nous sommes et définir nos objectifs courts, moyens et longs termes.
En ayant ces renseignements en tête, ceci nous permet de faire les choix et de prendre les décisions dans la gestion de nos liquidités qui nous permettront de réaliser nos objectifs et de construire sur des bases solides.

Ces choix que nous faisons, nous permettent d’être plus focussés et dédiés à la réalisation de nos objectifs.

Prévoir…. l’imprévisible, le fonds d`urgence
Grâce au budget, nous pouvons planifier la construction progressive d’un fonds d’urgence car même avec toute la bonne volonté du monde, un évènement difficile pourrait affecter significativement la réalisation de nos objectifs de retraite.
-          Perte d`emploi
-          Accident
-          Maladie grave
-          Épreuve, décès
-          Etc…
Bien sûr, certaines de ces embûches peuvent être couvertes en tout ou en partie par une protection d’assurance mais un fonds d’urgence vous donnera malgré tout, la rapidité d`action et la latitude nécessaire pour passer à travers les aléas de la vie. Le niveau d’un fonds d’urgence doit être personnalisé. En général, un fonds d’urgence devrait pouvoir couvrir l’ensemble des dépenses fixes de la famille pour une durée d’au moins 6 mois.  De son côté, l’IQPF parle de la règle du pouce ou l’on doit prévoir un équivalent de trois mois de dépenses fixes (coût de vie) à titre de fonds d`urgence.

Fantastique, il est maintenant plus facile d’estimé ce montant maintenant que nous avons notre budget en mains…….
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Comme un effet de domino, l’établissement d’un budget nous permet de mettre en place les actions nécessaires à la réalisation de nos objectifs de vie tout en prévoyant pour l’imprévisible.

Bon voyage !

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​Capsule offerte par l'équipe d'investissement et retraite de Groupe Cloutier.

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