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Conseils utiles à propos de la mise de fonds pour l'achat d'une maison

2/1/2019

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Qu'est-ce que la mise de fonds ?
La mise de fonds est un aspect important du processus d’achat d’une maison, particulièrement dans le cas d’une première maison. Elle a une incidence sur tous les autres éléments, comme le type de maison qui correspond à votre budget et le montant de vos versements hypothécaires. Plus vous serez renseigné au sujet de votre mise de fonds, plus vous pourrez prendre des décisions éclairées.

Commençons par voir de quoi il s’agit. La mise de fonds est la partie du prix d’achat de la maison que vous payez de votre poche. Le solde du prix d’achat est couvert par un prêt hypothécaire. Plus votre mise de fonds sera importante, moins votre prêt hypothécaire sera élevé. Si votre prêt est moins important, vos versements hypothécaires périodiques seront probablement moindres, et vous paierez moins d’intérêts à long terme.


Saviez-vous qu'une mise de fonds de moins de 20% de la valeur de la propriété vous oblige à souscrire à une assurance prêt hypothécaire ?

Effectivement, si votre mise de fonds correspond à moins de 20 % de la valeur estimative de votre maison, vous devez souscrire à une assurance prêt hypothécaire, notamment de la SCHL, qui augmentera le montant de vos versements hypothécaires. Alors, la règle d’or, c’est de verser la mise de fonds la plus élevée possible.

Conseils pour optimiser votre mise de fonds
  1. Épargnez pour votre mise de fonds. Songez à adhérer à un programme d’épargne automatique dans le cadre duquel des sommes seront automatiquement prélevées sur votre compte-chèques puis virées à un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé afin que vous puissiez mettre facilement de l’argent de côté pour votre mise de fonds. Vous serez surpris de constater la croissance de vos économies au fil du temps, même si vos dépôts ne sont pas énormes.
  2. Utilisez les fonds de votre REER. Les accédants à la propriété peuvent retirer jusqu’à 25 000 $ chacun (50 000 $ par couple) de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER), en franchise d’impôt, et les utiliser comme mise de fonds à l’achat d’une maison admissible (NOTA – La totalité du montant retiré doit être remboursée au REER en moins de 15 ans, sans quoi il faudra payer de l’impôt).
  3. Envisagez de liquider d’autres placements. Si vous détenez des placements hors REER, comme des obligations, des parts de fonds communs ou des actions, vous pourriez envisager de les vendre pour compléter votre mise de fonds. (NOTA – La vente de certains de ces produits pourrait avoir une incidence fiscale. Parlez-en d’abord à un conseiller fiscal.)
  4. Utilisez les cadeaux en argent. Si votre famille prévoit vous aider à acheter votre nouvelle maison, vous pouvez affecter cette contribution financière à votre mise de fonds (NOTA – Vous aurez peut-être besoin d’une lettre expliquant que ces fonds sont un cadeau, et non un prêt).
  5. Envisagez de vendre des biens. Si vous possédez des biens de valeur, comme des œuvres d’art, des antiquités, des bijoux, etc., vous pourriez envisager de les vendre, ou d’en vendre quelques-uns, pour augmenter le montant de votre mise de fonds.
Lorsqu’il est question de mises de fonds, plus vous commencez tôt à épargner, plus vous pourrez acheter votre maison rapidement. Commencez sans tarder à mettre de l’argent de côté régulièrement et vous pourrez ainsi acheter votre maison en un rien de temps.

Source : https://pretshypothecairesbanquemanuvie.ca/comprendre-les-prets-hypothecaires/renseignements-pour-les-acheteurs-de-maison/
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