Les effets du Coronavirus (COVID-19) sur votre plan d'épargne : que faire?

Ensemble, la chute des marchés et la pandémie de COVID-19 font vivre beaucoup d’émotions. Que faire pour rester sur la bonne voie? 

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Il est important de ne pas oublier les facteurs suivants en considérant la situation actuelle :

• Votre situation financière
• Votre tolérance au risque
• Les plans établis avec votre conseiller

Considérez votre situation financière personnelle.
Commencez par vous poser les questions suivantes :

• Ma situation financière et mes objectifs d’épargne ont-ils changé?
• Quand aurai-je besoin de mes placements?
• Ai-je besoin de fonds maintenant ou plus tard?

Si le temps joue en votre faveur, il serait plus sage de garder le cap et de vous en tenir à votre plan initial. Rappelez-vous les leçons du passé : les marchés croissent à long terme. Soulignons d’ailleurs que les décisions prises sous le coup de l’émotion peuvent sérieusement vous mettre des bâtons dans les roues.

Évaluez votre degré de tolérance au risque et consultez votre conseiller.
Ensuite, réfléchissez à votre degré d’aisance face au risque. Si une baisse à court terme de vos placements vous inquiète, parler avec un professionnel pourrait vous aider.
Le moment est tout indiqué pour contacter votre conseiller, si vous en avez un   ou pour en trouver un si vous n’en avez pas. Étant donné les recommandations d’isolement volontaire ou de quarantaine à cause de la pandémie, beaucoup de conseillers offrent des consultations par téléphone ou par appel vidéo.
Quand les forces du marché sont en jeu, c’est normal de vouloir prendre les choses en main. Mais l’expérience nous dit que la meilleure chose à faire avec un portefeuille diversifié, c’est de garder le cap.
Selon votre situation financière durant la pandémie de coronavirus, le mieux pourrait donc être de :

• Conserver vos placements
• Vous en tenir à votre plan à long terme
• Prendre soin de votre santé et de celle de vos proches

En fin de compte, le plus important reste votre santé. Protégez-vous pendant cette période d’incertitude. Si vous ne savez pas trop quoi faire, si vous êtes nerveux ou éprouvez de l’incertitude, le moment pourrait être idéal pour parler à votre conseiller. Votre bien-être financier est sa priorité. Un conseiller possède l’expérience et l’expertise pour vous guider dans les moments difficiles.

Besoin d’aide? Parlez à un conseiller.
Si ce n’est pas déjà le cas, songez à faire affaire avec un conseiller. Celui-ci examinera vos besoins afin de vous offrir un plan personnalisé. Il peut vous aider à :

• prendre des décisions éclairées;
• comprendre votre tolérance au risque;
• élaborer un plan et bâtir un portefeuille à partir de placements adaptés à vos objectifs à long terme;
• vous rassurer en situation d’incertitude, puisque vous aurez pris des mesures pour vous préparer;
• éviter de prendre des décisions sous le coup de l’émotion à propos de votre épargne.

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Source : Financière Sun Life.