Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance hypothécaire

Une personne ou un couple qui contracte un prêt hypothécaire avec son institution financière se fait habituellement offrir l'assurance hypothécaire à un coût supplémentaire afin de protéger son prêt, mais est-ce vraiment la meilleure solution? Sachez qu'il existe des solutions alternatives, et parfois, beaucoup moins coûteuse.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance hypothécaire ?

Tout d'abord, le prêt hypothécaire constitue la plus grosse dette que la plupart des gens auront à rembourser au cours de leur vie. Qu'adviendra-t-il lorsque vous mourrez ou si vous souffrez d'une maladie grave? Comment vos proches rembourseront-ils le prêt hypothécaire? L'assurance hypothécaire protège vos êtres chers.

Deux options d'assurance hypothécaire

Il faut savoir qu'il existe deux options d'assurance afin de couvrir le prêt hypothécaire. La plus connue est celle qui peut être offerte par votre prêteur hypothécaire et qui est directement reliée à votre prêt. La deuxième option et généralement la plus avantageuse selon votre situation, est une assurance individuelle.

Assurance hypothécaire émise par la banque ou la caisse
Assurance pour couvrir le prêt hypothécaire en cas de décès ou d'invalidité, offerte par l'institution qui détient le prêt hypothécaire

Assurance hypothécaire individuelle
Assurance vie et/ou invalidité personnelle qui fournit une couverture similaire ou plus avantageuse, qui peut être à moindre coût, en cas de décès ou d'invalidité

Assurance hypothécaire vs assurance individuelle

Assurance hypothécaire émise par la banque ou la caisse

• Le prêteur est le seul bénéficiaire
• Le capital décès diminue au fil du temps alors que les primes peuvent ne pas baisser
• Si vous changez de prêteur, vous devrez souscrire une nouvelle assurance hypothécaire
  • Vous pourriez payer plus cher en raison de votre âge
  • Vous pourriez ne plus être admissible

Assurance hypothécaire individuelle

• Vous choisissez votre couverture
• Vous choisissez le ou les bénéficiaires
• Vous décidez à combien s'élève votre capital-décès (100% de ce que le bénéficiaire reçoit, non imposable)
• Vous pouvez annuler ou modifier votre couverture à tout moment
• Si vous changez de prêteur :
  • Vous n'avez pas à souscrire à une nouvelle couverture
  • Vous ne risquez pas de ne plus être admissible

Avec l'assurance hypothécaire individuelle, c'est vous qui décidez.

L'avantage de Finaplus

• Une couverture d'assurance selon vos besoins
• L'accès à des professionnels certifiés et des conseils financiers personnalisés
• Possibilité de souscrire à une assurance vie, invalidité et maladies graves au même contrat
• ​L'accès à plus de 15 compagnies d'assurance différentes (choix de couvertures multiples et comparaison de primes)

Discutez-en avec votre conseiller.