Si vous avez acheté votre maison en obtenant un prêt hypothécaire, vous n'êtes pas seul : 60,7% des propriétaires au Canada ont une hypothèque.

Voici pourquoi votre maison peut être l'élément central de l'avenir de votre famille.
92% des maisons au Canada auraient une valeur nette de 25% ou plus.
Selon les maisons achetées entre 2015 et 2018, le ratio moyen de la valeur nette est de 50%.

Quelles dépenses devez-vous considérer en tant que propriétaire ?

• Assurance habitation
• Frais d'entretien de la maison
• Taxes municipales
• Taxes scolaires
• Hypothèque
• Services publics
• Dépenses familiales et personnelles
• Réparations
• Coûts d'énergie

Est-ce que vos sources de revenus disponibles sont suffisantes pour couvrir toutes vos dépenses mensuelles en tant que propriétaire ?
Il est fort possible que oui, mais il pourrait vous arriver quelque chose qui compromettrait instantanément l'avenir de votre famille.

Qu'arriverait-il si votre revenu disparaissait ?
54% des répondants à un sondage ont dit qu'ils se retrouveraient dans une situation financière précaire s'ils perdaient le revenu du principal soutien de famille.

Si vous décédiez soudainement ou tombiez malade, que ferait votre famille ? Voici les questions à se poser :

• Votre famille pourrait-elle remplacer le revenu perdu à la suite de votre décès ou maladie?
• Combien de temps pourrait-elle continuer à payer les dépenses mensuelles requises pour conserver la maison familiale?
• Si votre famille était obligée de déménager, aurait-elle un endroit pour se loger?

Pour protéger votre maison, quelles options sont offertes ?

• Protection de l'hypothèque
• Protection de remplacement de revenu

L'assurance vie, invalidité et maladies graves peuvent être des solutions viables pour assurer la sécurité financière et l'avenir de votre famille. N'hésitez pas à nous faire part de vos préoccupations, vos besoins ou pour de plus amples informations.


Source :
Financière Foresters. Protégez votre maison familiale.

​Même si vous avez déjà à un régime d'assurance collective en place, il pourrait être bénéfique pour vous et votre entreprise d'obtenir des conseils judicieux afin de s'assurer que votre régime en place répond adéquatement à vos besoins et que la prime payée est juste. Nous vous offrons sans frais ni engagement un :

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Grâce à notre partenariat avec Groupe Cloutier Avantages Sociaux, nous sommes fiers d’offrir des services de télémédecine sur mesure à nos clients corporatifs grâce une association avec différents fournisseurs de soins de santé virtuels.
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En constante évolution, la télémédecine permet de rendre les soins de santé plus accessibles. La mise en place du service de télémédecine au sein d’une entreprise aide à accroitre la satisfaction des employés, et donc, est directement liée à l’engagement et la productivité. Les employés bénéficient ainsi d’un accès à des conseils en ligne sans devoir se présenter à une clinique médicale, peuvent obtenir le renouvellement de leurs prescriptions sans aucun déplacement et ont un accès à un médecin en ligne pour des cas plus complexes.

​Une solution innovatrice de santé et de bien-être pour votre entreprise
Alors que les coûts des soins de santé au Canada continuent d’augmenter et que les entreprises désirent mettre en place de plus en plus d’initiatives en matière de santé et de bien-être, plusieurs technologies comme la télémédecine prennent place sur le marché canadien. Les besoins technologiques et sociétaux ont évolué au cours des dernières décennies, mais l’expérience des soins de santé au Canada est demeurée pratiquement inchangée.

Le fardeau financier transféré aux employeurs et aux patients
Les fonds publics consacrés aux soins de santé étant de plus en plus sollicités, le fardeau qui serait transféré en partie aux patients ainsi qu’aux employeurs devient de plus en plus inquiétant. Ce fardeau se traduit en temps d’attente accrus et une diminution de la qualité de soins pour les patients, et par des coûts liés à la santé plus élevés pour les employeurs.

La télémédecine comme initiative en matière de santé et de bien-être
Compte tenu de la charge financière qui pèse sur les organisations, la majorité d’entre elles proposent de plus en plus d’initiatives en matière de santé et de bien-être afin de minimiser les coûts liés à la santé, de mettre en œuvre des stratégies de prévention et de réduire les réclamations d’invalidité à court et à long terme. Des technologies novatrices, telles que la télémédecine, ont été mises au point pour aider les entreprises à faire des économies financières, à améliorer la santé physique et mentale de leurs employés et à améliorer l’expérience du patient.

Qu’est-ce que la télémédecine exactement ?
La télémédecine connait une croissance fulgurante au Canada. Nos partenaires en télémédecine se consacrent exclusivement à fournir aux entreprises des soins de santé virtuels de premier plan et abordables. En se concentrant uniquement sur les organisations, nos partenaires offrent une expérience personnalisée, centrée sur le client, et possèdent les connaissances nécessaires pour aider les responsables des ressources humaines et les dirigeants de divers secteurs — y compris les secteurs fortement réglementés tels que les assurances et les services financiers — et des organisations de tailles différentes, de quelques employés à plus de 10 000.

À quoi peuvent s’attendre les patients en télémédecine ? 

• Accès à des soins médicaux avec des professionnels de la santé 24/7/365
• Nos partenaires en télémédecine répondent aux besoins de santé de vos employés et leur famille par messagerie texte ou vidéo sécurisée, à tout moment, de n’importe où
• Services bilingues disponibles dans toutes les provinces canadiennes et il est possible d’avoir le service de télémédecine aux États-Unis et au Mexique.

Avantages prouvés pour les employeurs
Les maladies courantes, les problèmes de santé mentale et les maladies chroniques qui affectent vos employés peuvent avoir un impact significatif sur la productivité et les résultats de votre entreprise. Avec la télémédecine, vos employés communiquent instantanément avec des infirmiers (ères) et des médecins qui peuvent trier, traiter, référer et fournir des ordonnances liées à un large éventail de problèmes de santé, à la maison, au travail ou en vacances.

Considérez ces faits : 

• Un employé à temps plein prend en moyenne 9,3 jours de congé par an pour des problèmes de santé *
• Un employé prend en moyenne de 2 à 6 jours de congé chaque année uniquement pour aller chez le médecin (les employés qui ont des enfants en prennent le double* 
• Plus de 30 % des demandes de prestations d’invalidité ont trait à des troubles de santé mentale. Le congé de maladie associé est en moyenne de 65 jours*.

[* Conference Board du Canada (2013), Sécurité au travail et en prévention (2011), Commission de la santé mentale du Canada (2013)]

Dans un récent sondage, la majorité des dirigeants canadiens des ressources humaines ont indiqué que leurs principales priorités sont : 

1. Attirer et retenir les talents
   En offrant des services uniques et innovants, telle la télémédecine, il est possible de contribuer à l’équilibre travail-vie personnelle ainsi qu’à la santé physique et mentale des employés et de leur famille. Les entreprises offrant la télémédecine se distinguent comme employeurs de choix sur un marché concurrentiel en proposant de nombreux avantages recherchés dans une solution unique à haute valeur perçue.
2. Réduire l’absentéisme et augmenter la productivité
   L’absentéisme est un facteur important de perte de revenus et de productivité. Les recherches indiquent que les Canadiens interagissent avec le système de santé en moyenne six fois par an. La télémédecine peut aider à réduire ces absences intermittentes liées à certaines visites médicales par les employés et leur famille, la majorité des problèmes de soins primaires pouvant être traités virtuellement. L’accès aux soins virtuels permet de non seulement réduire les absences au travail, mais également le manque de temps personnel et le temps de déplacement nécessaire pour une consultation médicale en personne.
3. Mesure préventive pour les invalidités et autres réclamations
   La télémédecine fournit des services supplémentaires tels que des services de santé mentale et de nutrition. En proposant une approche holistique des soins virtuels, nos partenaires en télémédecine peuvent traiter de manière proactive les problèmes de santé physique et mentale susceptibles de mener à des crises ou à des réclamations pour invalidité de courte ou de longue durée.
4. Voir des personnes plus heureuses et en meilleure santé pour accroître l’engagement de leurs employés
   Des études ont démontré que la santé et le bien-être sont inextricablement liés. Avec 60 % des employés non engagés au travail, il est impératif que les organisations mettent en œuvre des solutions telles que la télémédecine afin de réduire les pertes de productivité liées à l’engagement.

La télémédecine ouvre de nouvelles possibilités et rend les soins de santé plus accessibles, ce qui est notamment vrai pour les urgences. De plus, un diagnostic pourra être dressé plus rapidement. La télémédecine évolue constamment, car les progrès technologiques offrent la possibilité d’adopter de nouvelles approches en matière de prestations de soins. Les partenaires que nous représentons nous permettent de vous offrir toutes les formes de soins en santé virtuels qui sont actuellement disponibles selon vos besoins et ceux de votre entreprise.

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Dans le contexte actuel des taux d’intérêts peu élevés et de la volatilité accrue des marchés, beaucoup se demandent s’ils réussiront à maintenir leur épargne-retraite sur la bonne voie. Bien entendu, tout le monde recherche des rendements plus élevés. Cependant, êtes-vous prêt à faire face aux fluctuations du marché ?
 
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Devant la pandémie de la COVID-19, la plupart d’entre vous doivent surmonter toutes sortes de difficultés, dont des complications financières. De ce fait, il est judicieux de prendre ses finances en main afin de maintenir une sécurité financière.​ 

Réviser votre budget
La priorité de l’heure est de réviser son budget afin de déterminer les revenus attendus dans les jours ou les semaines à venir ainsi que les dépenses essentielles à assumer. Établissez les priorités et déterminez quels sont les besoins de base à satisfaire, tels se nourrir, se soigner et se loger. Cet exercice vous aidera à identifier les dépenses que vous pouvez temporairement couper ou reporter. 

Réduire vos dépenses
Vous avez plus de temps devant vous? Ça pourrait être le bon moment de revoir vos dépenses dans l'optique de réduire certains postes de dépenses, tels les forfaits de télécommunication, biens de consommation superflues, restauration rapide ou même de magasiner vos contrats d’assurance. Vous pourriez faire des économies surprenantes à la fin de la pandémie et même à la fin de l’année.

Demander l'aide financière gouvernementale que vous avez droit
Qu’il s’agisse de l’assurance-emploi, de la Prestation canadienne d’urgence, du Programme d’aide temporaire aux travailleurs ou bonifications de revenus, de crédits ou d'allocations, nos gouvernements ont prévu des mesures pour les particuliers et les entreprises visées.

Avoir recours aux ressources existantes
Selon les besoins, plusieurs ressources sont disponibles pour vous aider, notamment les banques alimentaires ou centre d'action bénévole. N'hésitez pas à demander de l'aide.

Prendre des ententes de paiement
Si vous êtes dans l’incapacité de payer vos comptes pour le moment, appelez vos créanciers pour les aviser de votre situation. Plusieurs institutions financières et entreprises ont déjà annoncé qu’elles accepteront de conclure une entente ou un report de paiement. Toutefois, il faut bien lire les clauses qui peuvent s'appliquer et en prendre connaissance, car tout cela peut avoir un coût et il faudrait éviter de reporter vos ennuis financiers à plus tard.

Éviter l'endettement
Certaines institutions offrent des bas taux d’intérêt pour pallier un manque temporaire de revenus. Nous vous invitons à la prudence: s’endetter pour maintenir un mode de vie normal pourrait vous coûter cher. Assurez-vous que le prêt que vous choisirez sera au meilleur taux, pour faire face à une situation financière temporaire et que vous serez capable de le rembourser dans un délai raisonnable après la crise.

S'assurer d'avoir des couvertures d'assurance adéquates
Différentes solutions d'assurance sont disponibles afin d'assurer à vous et votre famille une sécurité financière en cas de décès, d'invalidité ou de maladies graves.
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Être vigilant aux fraudes
Même si la solidarité est fortement présente, certains peuvent profiter de la détresse des autres. Soyez vigilants et si vous avez à donner vos informations personnelles, assurez-vous qu’ils s'agissent de sources fiables.

C'est dans de telles circonstances que la sécurité financière prend son importance. Assurez-vous de suivre rigoureusement votre budget, de recourir aux ressources disponibles si nécessaires, de mettre en place des solutions et protections adéquates et surtout d'être bien conseillés. Nos conseillers en sécurité financière, bien qu'ils soient à distance, sont présents et disponibles pour vous aider.​

Le compte Avantage de la Banque Manuvie pourrait vous aider à améliorer votre plan financier actuel, à faire fructifier davantage votre argent et à atteindre vos objectifs plus rapidement. Le taux d’intérêt quotidien élevé est le plus important des nombreux avantages dont vous pourriez profiter sans avoir à immobiliser un seul sou :

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Comme son nom l’indique, tout l’argent placé dans un CELI croît à l’abri de l’impôt. De plus, on peut retirer des fonds de son compte à tout moment. Vous pouvez donc financer une nouvelle maison, les études des enfants ou encore la retraite. Vous ne serez pas imposé au moment des retraits.

​Combien pouvez-vous verser dans un CELI?
Vous pouvez verser jusqu’à 6 000 $ dans votre CELI en 2020. Vous pouvez aussi reporter vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes.

Par exemple, disons que vous étiez âgé d’au moins 19 ans en 2009. Vous auriez pu verser annuellement dans votre CELI jusqu’à 5 000 $ pour les années 2009 à 2012. Ce plafond annuel est passé à 5 500 $ pour 2013 et 2014. Il est passé à 10 000 $ pour 2015 pour être ramené à 5 500 $ pour 2016. Il a monté à 6 000 $ en 2019 et demeure le même pour 2020.

Et si vous ne détenez pas de CELI? Vous pourriez en ouvrir un aujourd’hui et y verser jusqu’à 69 500 $ en cotisations. Vous profitez donc des cotisations au titre de l’année courante et des années antérieures.
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Malgré la polyvalence de cet instrument, certaines erreurs sont à éviter à l’égard du CELI.

​1. Ne détenir que des liquidités dans son CELI
Malgré son nom, le CELI a peu en commun avec les comptes de chèques et d’épargne traditionnels. Cela signifie qu’il ne doit pas servir à des placements liquides. Parlez plutôt à un conseiller pour obtenir de meilleurs rendements. Il pourra vous guider vers des fonds de placement et d’autres placements qui peuvent faire partie de votre CELI.

2. Retirer des fonds pour ouvrir un nouveau CELI
Si vous changez d’institution financière, vous devriez porter une attention particulière à votre CELI. Pourquoi? Retirer des fonds d’un CELI pour cotiser à un nouveau pourrait avoir un impact sur vos droits de cotisation. La solution? Demandez à votre nouvelle institution financière de procéder à un transfert direct en votre nom.

3. Cotiser au-delà du plafond prévu
De nombreuses personnes dépassent le plafond sans le savoir. Cela se produit lorsqu’elles effectuent des retraits et des versements au cours de la même année. Comme nous l’avons indiqué plus haut, il faut éviter d’utiliser un CELI comme un compte bancaire ordinaire. Supposons que vous ayez versé des cotisations totalisant 45 000 $ à votre CELI depuis 2009. Au 1er janvier 2020, vous disposez donc de droits de cotisation de 18 500 $. Le calcul est basé sur l’année courante et les années antérieures (63 500 $ moins 45 000 $). En mars 2020, vous retirez 20 000 $ en vue d’un achat important. Par la suite, une rentrée d’argent vous amène à reverser les 20 000 $ dans votre CELI. Hélas, sans attendre l’année civile suivante pour cotiser, vous versez 1 500 $ en trop dans votre CELI en 2019 (45 000 $ plus 20 000 $ moins 63 500 $).
À quelle pénalité vous êtes-vous ainsi exposé? L’Agence du revenu du Canada (ARC) exige 1 % par mois pour tout excédent sur vos droits de cotisation. Dans l’exemple ci-dessus, vous auriez donc payé un impôt de 15 $ par mois. Il peut s’écouler quelques mois avant que l’ARC ne vous avise.

4. Ne pas ouvrir de CELI
Un mythe tenace persiste autour du CELI. On affirme souvent que si vous n’avez pas ouvert de CELI en 2009, vous avez manqué des années de cotisations inutilisées. C’est inexact : les droits de cotisation restent acquis. C’est seulement la croissance des placements qui auraient pu être effectués depuis 2009 qui est perdue.
Conclusion? Le CELI vous permet de faire croître vos placements à l’abri de l’impôt et d’avoir toujours accès à votre argent. Vous devez respecter les modalités des placements choisis dans le cadre de votre compte. Cela pourrait inclure des restrictions en cas de retrait ou des garanties que les retraits pourraient réduire. Il constitue donc un excellent complément à vos autres instruments de placement, notamment vos REER. Pour vous assurer de tirer le meilleur parti possible de votre CELI, communiquez avec un de nos conseillers dès aujourd'hui.


Source : Financière Sun Life. CELI : Comment éviter 4 erreurs courantes.  https://www.sunlife.ca/ca/Tools+and+Resources/Money+and+Finances/Saving+for+retirement/CELI+4+erreurs+courantes+a+eviter?vgnLocale=fr_CA&WT.mc_id=fr-ca:social:networks:1547785:Brand-B2C-NationalConsideration-FY-2020:128222484:461822480:cossette:brand:sunlife&dclid=CImDxv2u_ugCFQcNNwodK6AI7g