Quand les marchés sont volatils, il est tout à fait normal de s’inquiéter de l’incidence sur votre portefeuille. Et quand vous vous inquiétez, vous voulez agir.
Toutefois, il faut se rappeler que dans certains cas, la meilleure démarche à suivre est de ne rien faire. Si vous avez un plan de placement judicieux, il se peut que vous soyez déjà en meilleure position pour faire face aux bouleversements du marché. Nous sommes conscients qu’il peut être douloureux et perturbant de voir la valeur de vos placements baisser de façon importante. Afin de vous aider à comprendre la volatilité des marchés et à protéger votre portefeuille, nous vous présentons cinq stratégies pour faire face aux marchés difficiles. Il n’existe pas de stratégie qui peut vous protéger complètement d’une baisse des marchés. Toutefois, nous avons traversé des périodes de volatilité importante dans les marchés par le passé, et ces stratégies se sont avérées efficaces pour ajouter de la valeur et permettre aux investisseurs de prospérer à long terme. Voici les cinq stratégies :
Source : Placements CI
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Compte tenu de son immense popularité, Manuvie a bonifié cette offre!
• Nous avons élargi l’offre à tous les clients actuels de Manuvie. Toute personne actuellement titulaire d’un compte Manuvie est maintenant admissible. • Nous avons prolongé l’offre pour englober les décaissements jusqu’au 31 janvier 2020. Quoi? Offre de remise en argent à l’égard du compte Manuvie Un à l’intention des clients actuels de Manuvie recommandés par un conseiller. Quand? Demandes soumises au plus tard le 15 décembre 2019 et prêt décaissé au plus tard le 31 janvier 2020. Offre Offre promotionnelle à l’intention des clients actuels de Manuvie. Les clients qui demandent et ouvrent un compte Manuvie Un pendant la période de la promotion sont admissibles à une remise en argent de 1 000 $ s’ils peuvent confirmer qu’ils sont déjà clients de Manuvie. Conditions • Le montant minimum du retrait doit être de 100 000 $ au moment du décaissement du prêt. • Seuls les comptes Manuvie Un assortis d’une hypothèque de premier rang sont admissibles. • Seuls les prêts Manuvie Un ordinaires sont admissibles (les clients doivent être entièrement admissibles). • Les employés de Manuvie sont admissibles. Cette offre peut être combinée à l’offre réservée aux employés. • La remise en argent ne peut être combinée à toute autre offre de remise en argent. • La remise en argent totale permise par compte est de 1 000 $. • La remise en argent sera récupérée si le prêt hypothécaire est remboursé dans les deux années qui suivent (même condition que pour toutes nos offres de remise en argent). Est-il possible d’avoir une assurance vie malgré le fait que vous êtes amateur de sensations fortes? La réponse à cette question n’est pas si simple… En fait, chaque cas est unique quand vient le temps de signer un contrat d’assurance vie. Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte et il ne s’agit pas seulement du sport extrême pratiqué et de la fréquence à laquelle vous le faites. Quels sont les sports jugés dangereux? Lorsque vous allez remplir le questionnaire d’assurabilité avec votre conseiller, vous devrez répondre à quelques questions sur la pratique (actuelle et intentionnelle) de sports dangereux :
Votre conseiller pourra donc vous informer davantage sur le sujet. Optez pour la transparence Il est toujours préférable de répondre la vérité aux questions que vous posera votre conseiller. La transparence est votre meilleure carte quand vient le temps de faire une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance. Et si vous pratiquez un sport dangereux? Quelques options s’offrent à l’assureur, dont les suivantes :
Pourquoi les assureurs sont-ils frileux? En assurance, tout est une question de risque quand vient le temps de calculer le montant des primes. Avant d’accepter d’assurer un client, la compagnie d’assurance va calculer le risque de mortalité et de réclamation. Elle se basera sur une série de facteurs pour évaluer ce risque :
L’aide de votre conseiller Votre conseiller est la personne la mieux placée pour vous guider dans l’obtention d’une assurance vie, malgré le fait que vous pratiquez un sport jugé dangereux. Il vous aiguillera vers les assureurs qui accepteront de vous couvrir selon votre activité préférée. Source : SSQ Assurance.
Note : Cet article vous est présenté à titre informatif seulement. En aucun cas, il ne doit être considéré comme un conseil financier ou une opinion juridique ou fiscale. Pour des conseils selon votre situation personnelle, parlez-en à votre conseiller. Jamais SSQ Assurance ne peut être tenue responsable d’une décision prise à la suite de la lecture de cet article. L’investissement socialement responsable est une stratégie de placement qui intègre des filtres fondés sur les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance au processus d’élaboration d’un portefeuille. Les premiers excluent les sociétés qui fournissent certains produits ou services ayant une incidence défavorable sur la société (ex. tabac et jeu) ou dont les pratiques laissent à désirer (ex. pollution et sécurité des employés). Les seconds retiennent habituellement les sociétés qui présentent de bonnes pratiques dans leur ensemble ou à certains égards ou dont les produits ou services ont une incidence favorable (ex. énergie renouvelable et traitement de l’eau). L’investissement socialement responsable vous convient-il ? L’investissement responsable repose sur la sélection ou l’exclusion de placements en fonction d’un ensemble particulier de valeurs, en prenant systématiquement en considération les questions environnementales, sociales et de gouvernance dans le processus de placement traditionnel. Les investisseurs peuvent ainsi tenir compte de leurs préoccupations dans l’élaboration de leur portefeuille de placements. Les épargnants peuvent ainsi choisir des placements qui correspondent tant à leurs objectifs financiers qu'à leurs valeurs personnelles. Une vaste gamme de fonds responsables offerts pour les investisseurs qui :
Nos principaux fournisseurs de fonds responsables
Source : RBC. Investissement socialement responsable.
IA Groupe Financier annonce la fusion prochaine avec L'Excellence Compagnie d'assurance-vie à compter du 1er janvier 2020. Les activités des deux sociétés seront consolidées au sein de l'Industrielle Alliance.
Pour les clients de l'Excellence, cette fusion n'aura aucune incidence et ils n'auront aucune démarche à faire. Veuillez noter que lundi 2 septembre prochain nos bureaux seront fermés en raison du congé de la Fête du travail.
Merci de votre compréhension. Votre dernière demande d'assurance a été refusée?
Nous n'en tiendrons pas compte! Que vous éprouviez des difficultés à trouver une assurance vie, maladies graves ou invalidité pour des raisons médicales ou autres, les protections d'assurance sans examen médical offertes par nos assureurs répondront à vos besoins.
Choix de 4 protections immédiates
Communiquez avec nous pour une soumission ou plus de détails. À la suite de la récente fuite de renseignements confidentiels dont a été victime Desjardins, nous souhaitons rappeler à tous nos clients que Finaplus, ses partenaires et les sociétés d'assurance et de placements avec qui nous avons des ententes de distribution prennent la sécurité de leurs renseignements personnels très au sérieux. Les renseignements personnels des clients sont accessibles exclusivement au personnel dont les fonctions l'exigent et sont protégés avec le plus grand soin.
Nous souhaitons aussi rappeler l'importance de bien examiner vos relevés de portefeuille et les confirmations d'exécution de transactions que vous recevez de manière à déceler rapidement toute activité inhabituelle dans vos comptes. Toute transaction non sollicitée doivent nous être rapportée sans tarder. Finalement, plus spécifiquement en lien avec la situation de Desjardins, il est important de rappeler que Desjardins a annoncé que les clients affectés pourraient bénéficier d’un service de protection de leur dossier de crédit. Toutefois, les renseignements nécessaires afin de bénéficier de ce service seront communiquées aux clients par la poste. Afin d’éviter d’être victime d’hameçonnage, les clients devraient donc ignorer toute sollicitation reçue par courriel, message texte ou autre moyen électronique semblant provenir de Desjardins. Le 1er juillet signifie jour de déménagement pour bon nombre de Québécois. Alors, si vous avez un déménagement dans les prochains jours, voici quelques éléments à considérer.
Déménageurs ou camion de location? Si vous avez un petit budget, il serait mieux de vous orienter vers la location d'un camion ou de remorque et faire le travail vous-même avec quelques amis, pizza et breuvages. Le prix de location varie généralement selon le nombre d'heures requis, le kilométrage effectué, les lieux de prise de possession et de retour, la dimension du camion et le temps de l'année. Hors saison, il en coûte entre 75$ et 150$ par jour incluant l'assurance pour un camion de grandeur standard. Si vous déménagez en juillet, attendez-vous à payer plus cher. Si vous désirez opter pour un déménagement les bras croisés, il vous faudra des déménageurs professionnels. Prévoir un tarif entre 100 et 140$ l'heure en basse saison et un tarif gonflé en pleine saison estivale. Il faut compter généralement un minimum de 3h pour les services de déménageurs et le tems requis pour le chargement, le transport et le déchargement, selon le type d'habitation. Pour une facture moins salée, préparez le plus de boîtes à l'avance et bien préparer vos meubles et l'accès avant leur arrivée. Éviter les mauvaises surprises Il arrive bien souvent qu'il y ait des imprévus, retards ou bris de meubles ou matériels. Alors, il faut prévoir dans tous les cas un dépassement d'environ 15% de ce que vous aviez budgété au départ. Bien choisir sa compagnie de déménagement et demander un devis à l'avance sont des choses importantes afin d'éviter de grosses surprises. Les autres frais Au-delà du transport, un déménagement implique aussi d'autres dépenses, comme l'achat de boîtes, papier d'emballage, ruban adhésif et possiblement la location d'items pour faciliter la déménagement (diable, chariot, couvertures...). Pensez aussi aux dépenses reliées à l'aménagement du nouveau logement ou de la nouvelle maison, telles la peinture, la décoration, etc. Achat d'une nouvelle maison? N'oubliez pas de prendre en compte tous les autres frais outre que l'hypothèque au moment d'établir votre budget de déménagement. Voici une liste exhaustive :
Les dépenses déductibles d'impôt Si vous déménagez pour occuper un nouvel emploi, exploiter une entreprise ou étudier au niveau postsecondaire, vous pourrez déduire certaines dépenses de votre revenu ou de votre bourse. Votre nouvelle résidence doit vous rapprocher d'au moins 40 km de votre lieu de travail ou d'études pour que les déductions soient admissibles. Les frais déductibles peuvent être :
Si vous êtes étudiant, vous devez être inscrit à temps plein à un programme de niveau postsecondaire (cégep, université ou autre établissement). Les étudiants peuvent déduire les dépenses admissibles des montants d'aide financière déclarés pour l'année : bourses d'études et subventions de recherche par exemple. Si vos dépenses sont plus élevées que le montant de l'aide financière, vous pouvez reporter la portion inutilisée des frais de déménagement aux années suivantes. Les travailleurs peuvent déduire les dépenses admissibles du revenu de leur nouvel emploi. Si vous ne réclamez pas ces frais l'année de votre déménagement, vous pouvez les reporter aux années suivantes. Certaines dépenses liées à votre déménagement ne sont pas déductibles : frais de réexpédition du courrier, de recherche d'emploi, ainsi que toute perte liée à la vente de votre maison. Bon déménagement, et n'oubliez pas votre changement d'adresse! Notre conseiller et fondateur du cabinet, François Jarry, fait partie une fois de plus au Club Élite du Groupe Cloutier pour l'année 2018. Le Club Élite souligne les résultats exceptionnels des 25 conseillers les plus performants parmi plus de 1000 conseillers indépendants au Québec affiliés au Groupe Cloutier.
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AuteurÉquipe de Finaplus Archives
Décembre 2022
CatEgories |